如何纠正数字贷款中的“坏事”？

Shilpa Mankar Ahluwalia撰写

数字贷款社区最近已经与贷款支付和恢复的一些“糟糕的演员”相关的剧焦焦点。

关注主要是（i）不披露潜在利率和与贷款相关的成本; （ii）贷款人的非透明度是谁; （iii）未经授权使用与攻击性恢复策略相​​关的个人数据。为了响应这个问题，RBI（6月24日，2020年6月）发布了所有NBFC和数字贷款人遵守的公平实践代码。

数字贷款人通常将小值贷款扩展到MSME和零售段。数字贷款平台在借款人和贷方之间的中介，或者在NBFC许可证下延长贷款本书。

RBI强调，必须了解贷款人的贷款人（即数字贷款平台本身或其他合作伙伴银行或NBFC）以及贷款条款应通过信件负责人的制裁信来披露实际的贷方。

许多数字贷款人已移动到数字客户的船上和贷款文档执行过程，现在可能需要更新支付程序以包括RBI的特定制裁信要求。

RBI已明确表示，银行/ NBFC最终负责监测遵守公平实践守则和适用法律。

当NBFC或银行将数字贷款平台作为客户采购的代理时，RBI指出受监管实体必须确保：（i）借款人披露作为代理商订婚的任何数字贷款平台的名称; （ii）贷款条款披露; （iii）在数字贷款平台上有有效的监督和监测; （iv）客户旨在了解申诉建立机制。

RBI公平措施守则旨在建立透明度标准，并通过数字贷款人贷款充分披露 - 这两者都是受欢迎的。

但是，仍有待解决的关键问题是未经授权使用个人数据。数字贷款人依赖非传统模型来分析信用风险，通常使用大数据分析和人工智能。

许多数字贷款人使用移动或基于Web的平台到船上客户和拒绝贷款。因此，他们可以访问更多传统银行或NBFC贷款人的借款人的更多个人数据集可能通常没有。迫切需要一个全面的框架，规范了个人数据的访问，使用，处理和存储的习惯性。

借款人必须意识到，并必须同意（i）贷方收集的数据类型; （ii）收集此类数据并将进行处理的目的; （ii）将存放此类数据的期限。

近几个数字贷方的最近的“糟糕”实践仅突出了对个人数据隐私法的需求。2019年个人数据保护条例草案正在等待最终议会批准，一旦颁布，将提供一个有用的框架，其中数字贷方（和所有贷方）必须运作。

数字贷款社区努力开发详细的自我规范自主行为准则，将为数字贷款人提供最佳实践，以便与船上客户联系，披露贷款条款，使用个人数据和贷款恢复实践。

在通过个人数据保护条例草案之前，数字贷方社区主导的倡议可能最有效地确定最佳实践，并不断发展的行为准则，这些行为准则解决了以数字方式的贷款所独有的问题。