潘印度伞实体在重塑支付系统中的重要作用

Sandeep Sonpatki，Vijay Ramachandran和Yashna Sureka撰写

大流行后消费者的不断发展的需求使印度的数字付款生态系统提供了促进。每月UPI交易于2020年10月触及前所未有的20亿令，根据行业估计，该P预计每天将以2025亿至15亿交易指数上涨22倍，价值15万亿卢比。

需要加强现有的零售业景观和目标，以避免任何故障点担任RBI的司机发布泛印度伞实体（NUE）发布最终指南。这一思路在2019年1月在新零售支付系统授权的RBI论文中概念化，现在在2021年2月向中央银行寻求申请的成果。

建立NUE的主要目标是最大限度地减少集中风险，同时通过竞争促进创新，从而提高获取和客户体验。当墨西哥贸易伙伴在苏利亚州暂停遭到数百万客户的情况下，在2020年3月，在2020年3月，在2020年3月的服务中取得了中断时，系统失败的风险得到了见证。

印度的数字支付生态系统通过其印度（NPCI）的国家支付公司通过其Perse级别的付款产品，包括UPI，Rupay，Imps，Bharat Billpay和Nach等。NUE（s）可以通过将健康竞争引入景观来进一步促进创新。通过专注于增强客户体验的新产品，可以穿透现有的白色空间。

NUE有五个关键的成功因素：

差异化产品

NUE可能需要在投资组合中打击现有和新的产品新产品的合适组合。虽然现有产品有助于减少初始年份的集中风险，但主要目标应该是扩展数字付款派，而不是仅仅进入NPCI的市场份额。我们估计了FY“27的9,000亿卢比至少有9,000亿卢比的整体支付机会，在跨境即时付款，微支付（包括在线订阅）以及资本市场交易结算。

战略伙伴关系

NUE联盟可以以战略合作伙伴提供互补能力的方式构建：银行，付款聚合者，中介机构，甚至可以访问大型客户或商家基地的电子商务玩家 - 推动大型交易量大型Fintech，卡并通过经过验证的能力推出创新付款解决方案的支付组织，以利用具有更强大的清算和结算，欺诈管理和可扩展的平台的强大技术或运营，以获得更长的投资地平线

可扩展，安全和开放的平台

NUE需要成为一个以技术为中心的组织，并建立一个未来就绪的平台，将支持高事务吞吐量，同时龙头足以支持创新。具有促进创新的沙箱环境的开放式API和微服务的架构可能是最低期望的最低期望。

此外，可能需要带来最新的数据库技术，例如内存计算和强大的安全措施。

精益和敏捷组织

与所有大型付款组织一样，NUE可能需要拥有精益和敏捷的组织，广泛使用自动化和智力运营，日常清算，结算，和解等。NUE也可能需要敏捷产品开发，测试，为参与者的自我卸载快速推出，并更快认证。

强大的治理

关键将是强大的，无偏见的治理，解决了潜在的利益冲突，维护所有成员的利益 - 无论所有权如何，都有银行和非银行。鉴于该银行也是NPCI的利益相关者，那些获得NUE许可证的短信银行联盟可能需要决定其现有股份。

对NUE的其他考虑因素还可以包括监管机构的早期支持。例如，可能为nue带来初始业务卷和收入的措施是对其的NEFT系统的操作和控制的切换，类似于NPCI如何委托ATM交换机操作（NFS）。此外，金融机构的RBI监管授权可以加快与NUE生态系统联系的过程，帮助推动初始期间的参与和采用。

虽然预期支付的指数增长，但承认建立和运营实体所需的投资至关重要，并且鉴于此考虑，我们认为只有一个有限的NUES数量（1-2）的空间。任何额外许可都可能导致现有市场的碎片，并影响商业模式的可行性。

RBI可能倾向于融合纽约球员的纽约球员，他们带来了初创企业的创新文化，以及具有成功记录的大银行/金融机构的长期观点，加上了具有强大运营的支付公司和技术能力。

Sandeep Sonpatki是合作伙伴，Vijay Ramachandran是导演，Yashna Sureka是德勤印度的顾问