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中新经纬10月18日电 (魏薇 周奕航)“你有XX银行信用卡吗？现在办卡就可以送一个行李箱。”相信不少人在逛街时都曾遇到，银行的信用卡营销人员在卖力营销。有人被礼物吸引，办下了人生中的第一张信用卡。

过去十年，信用卡市场一路高歌猛进。据中国人民银行发布的《2023年第二季度支付体系运行总体情况》(下称报告)显示，截至2023年二季度末，中国人均持有的信用卡和借贷合一卡数为0.56 张，相当于每两人中就有一人有信用卡。

“提前透支，到期还款”曾成为许多年轻人的消费方式。而近两年来，事情似乎正在发生变化。受消费习惯趋于保守等因素影响，部分用户对信用卡的态度也出现了转变。

“几万卡债还清后，立刻注销了信用卡”

“生活不下去的时候，突然醒悟了。”家住北京市的苑陶是一位85后，多年前她身患抑郁症，一度无法出门工作，只能靠刷信用卡维持生活。她发现信用卡刷得越多，后续银行会提高额度，她的额度也从2万提升至8万。

“最多的时候欠了好几万，每个月利息就要还上千块。”苑陶表示，当她还不上信用卡后，只能选择向父母坦白，在父母帮助下还清了所有信用卡，之后立刻注销了这张信用卡。“信用卡是个无底洞，总让人觉得自己还有钱。”

超前消费一时爽，逾期时候火葬场。与苑陶情况类似，如今，宁愿少花或不花，也不愿刷信用卡正逐渐成为许多人的“新态度”。

为了假期出国旅游，来自甘肃的95后张晨君在中秋节前刚办了一张Visa卡。“之前我从来没有办过，并且对信用卡特别抵触。”张晨君告诉中新经纬，自己并不喜欢负债，与其先消费再还钱，还是攒钱让她更有安全感。

张晨君表示，她的姐姐和姐夫二人有十多张信用卡，每次看到他们“拆东墙补西墙”都很担心他们资金链断裂。“人有了信用卡之后很容易超额消费，对一个人的自律性考验非常大，我觉得我没有这么自律。”

“信用卡会模糊收入界限，会往人不自觉向多消费方向倾斜。”来自浙江的小米是一名自由职业者，谈及不再使用信用卡的原因，小米称，她会根据收入确定支出，但在使用信用卡的过程中，自己会在心理上会放大收入，再加上各种超前消费的宣传氛围，很容易掉进消费陷阱。

这届年轻人不爱用信用卡的原因，除了拒绝超前消费之外，还有相当一部分用户是在用卡过程中栽过跟头。

来自北京的工程师任宇告诉中新经纬，9月底他在一家稻香村买熟食，结账时候习惯性使用信用卡支付，结果194块钱的账单无故被分了12期。他表示，结账时是用支付宝扫码，选择信用卡支付时并没有显示分期，“谁会买100多块钱的东西还要分12期？”随后，任宇拨打广发银行信用卡客服电话，要求修改分期，结果联系了几天都没修改成功，最后银行告知他是店家行为，并同意他一次性还清194元，但还要缴纳5.33元违约金，这让他感觉非常不爽。

家住北京的90后徐丽对信用卡的抵触源于一次忘记还款的经历。“多年前我办过一张中信银行的白金信用卡，有一次刷了信用卡忘记还，过了好几个月之后才想起来，没想到要还很高的利息。”

除了忘记还款外，徐丽还因一年内未刷够12笔钱被银行要求缴纳几百元年费，“我打客服电话让对方把这张信用卡注销掉。但对方再次挽留我，说可以降级就不用支付年费了。”不久后，徐丽收到了新的信用卡，但她再也没有使用过这张信用卡。

信用卡积分贬值 “羊毛”薅不到了？

而用户们对信用卡的态度转变，导致从事信用卡相关工作的员工受到了巨大冲击。某银行信用卡中心的小潘告诉中新经纬，近年来，用户的消费习惯趋于保守，银行不再愿意向信用卡业务投入过多活动，并且对员工的考核态度极其严格。

“以前行情好时，大家的薪水能达到两三万元。但自从2023年以来，整个部门能通过考核的人数屈指可数，即便通过考核后拿到的薪水扣除五险一金后也只有三千多元。同事们多数都转行了，我也在今年4月份辞职了。”小潘补充道。

曾几何时，五花八门的信用卡优惠活动还催生了一批“玩卡人”，天津的郑可兮就是其中之一。“周三吃饭用招行‘掌上生活’，周五抢交通银行‘买单吧’的100减50。平时消费用中信和广发银行，参加抽奖能减几毛钱。”郑可兮告诉中新经纬，为了薅羊毛，她办了7张信用卡，“可能银行并不喜欢我这种薅羊毛的客户，不过每年算下来用信用卡也能省下不少钱。”

今年以来，郑可兮发现银行信用卡的活动似乎有些“缩水”。“原来某家银行消费后可以开箱抽奖，之前总能抽到几毛钱的优惠或者积分，现在都是给一些根本用不到的消费券。”郑可兮吐槽道。在发现这家银行的变化后，她渐渐不再使用这张信用卡。

目前，信用卡积分缩水已被不少持卡人所诟病，被吐槽“越来越鸡肋”。

不久前，上海市消保委发布的一篇文章指出，有消费者看到银行账户里有些积分，便想着在银行积分商城去换购一些商品。本以为有积分作为兑换基础，那些“积分＋现金”形式兑换的商品价格就会便宜些，没想到兑换到的商品价格竟然比市场价还要高。

据上海市消保委调查，上海银行积分商城一款“潘婷3分钟奇迹护发素180ML”，其单价为“30960积分+39元”。也就是说，消费者购买此商品除扣除30960积分外，还需支付39元。但是在其他多个电商平台搜索发现该款商品的市场价格区间也就38元、39元左右

天津代还，取现185-22140544威信同号，本公司长期做信用卡的代还，取现业务，只要是您本人名下信用卡，信用卡账单未逾期且卡片状态正常均可合作，点位低，带积分，信用卡账单完美，面对面交易刷卡形式全程仅需10分钟，信用卡账单再也不担心回逾期了，有的卡友会担心信用卡代还造成信用卡风控或者封卡，其实信用卡账单只是一个过度方式，还信用卡 还是要自己慢慢一点点还，信用卡代还只是帮您度过资金紧张的那几个月所以不要太担心，凡是风控的都是长期靠代还而不还信用卡的卡主，这样就容易引起银行的风控，所以大家都要合理还信用卡合理度过信用卡账单的紧张期，这样用卡时间长而且容易提额