银行业在五个季度的首次获利

在Q3FY19结果预览期间，CNBC-TV18提到说，上述季度可能是上市印度银行的第一季度，以便在过去五季度注册利润。

现在，在印度银行报告净利润363亿卢比的净利润时，这一预测已经取决于4,157亿卢比。嗯，由于IDFC银行和首都的合并，Q2FY19的亏损从3,731亿卢比发生了4,157亿卢比。

尽管，银行业在五季度首次报告利润，国营银行的亏损运行率连续六个季度持续六个季度，而私人银行在过去六个季度报告了最高的利润。

最大的损失是由印度银行和伊维尔银行发布的，而印度州银行（SBI）和Axis Bank的最高利润增长是最高的利润增长。IL＆FS暴露是一个关键的强调账户，大多数贷款人被归类为NPA，禁止像Indusind Bank这样的几个。

暴露于承诺股份

然而，担心现在将这些银行的曝光蔓延到已在较轻的公司承诺促进其推动者股权的公司，如Subhash Chandra-Led essel集团和Anil Ambani-Led Reliance Adag Group。

市场现在正在等待银行如何在Q4FY19结果中对这些帐户进行分类。虽然，银行预计在Q4FY19期间成功解决了国家公司法法庭（NCLT）的一些大型破产账户诉讼程序的成功解决。

随着储存的难以来，大多数银行都避免开辟了支付的批准线条，这可能会妨碍Q4FY19的业务增长。许多私人银行都有信用押金（CD）率为90-95％，限制了他们的贷款能力。虽然公共部门企业（PSU）银行的CD比率远低于80％，但在资本保护模式下，以解决其资产负债表问题。

及时纠正措施

PSU银行前部的另一个重要发展是，三家银行，即印度银行，商务银行和马哈拉施特邦银行，已从RBI的及时纠正行动框架下降。

旁遮普和赛德银行正处于普遍存在的界面上，因为它的NPA高于6％的人.IDBI银行继续拥有印度银行中最糟糕的书，而印度银行则拥有Q3FY19的最佳书籍。

滑倒

随着付款所逾期的，滑行是贷款的贷款，即不需要资产（NPA）超过90天。滑球引领银行降低利息收入，而更高的供应能力诊断。其反之亦然I.。与贷款增长相结合的滑动趋势的下降意味着更好地获得银行的收入能力。

在积极的方面，滑球在银行业大规模下降，而且在第四季度18季度，印度储备银行关于重组贷款的储备银行，最坏的情况是最糟糕的。滑动趋势下降意味着银行业的损失较少。

但是，在三个季度的第一次，顶级私营部门银行的轻松增加了14％的QoQ。总体而言，顶级银行的滑出从Q4FY18的1,50,775亿卢比下降到Q3FY19的40,465亿卢比，PSU银行在同一时期和私人银行期间看到达到21,669亿卢比的卢比下降，从而看到了Q3FY19中的38,136卢比Q4FY18至13,796亿卢比。

从Q4FY18到Q3FY19为顶级商业银行，这次滑球已经下降了73％。从Q4FY18到Q3FY19，PSU银行的滑球已经下降了76％，而私人银行则为私人银行，滑球已经下降了64％。

此外，PSU银行的股票的份额从18亿季度的季度下降到Q3FY19的75％至66％，而私营银行则在Q4FY18的25％增加到Q3FY19的34％。然而，在过去的三个季度的第一次，顶级私人银行的滑点已经增加了14％的Qoq，因为顶级PSU银行的下降12.5％。

在五个季度的第一次，上市印度银行已注册利润。但是，PSU银行连续八个季度持续持续亏损势头，而私人银行在过去六个季度的净利润最高。

整体银行业在Q2FY19中，Qops off-insting资产（GNPA）的总不良资产（GNPA）升至9.67亿卢比的卢比下降3.3％。总NPA比率为10.81％，Qoq，下降58个BPS。PSU银行的总NPA绝对值下降了4.1％的Qoq Qoq，而其总NPA比率得到了65个BPS。然而，在绝对值的情况下，私人银行的总未NPA增加了2.1％的QoQ，但由于健康的贷款增长率约为5.2％的Qoq，Qoq的总NPA比率下降了13个BPS Qoq。

由于PSU银行继续加强资产负债表，银行业的总体规定覆盖率（PCR）率为56.6％，与47％同比为47％和53.5％QoQ。此PCR无技术缩写。较高的覆盖率拼写了更强的资产负债表，以维持在NPA或压力资产上的突然颠簸。PSU银行的核心条款覆盖率为56％以53％的Qoq，而私人银行的卢克斯私人银行均为60.9％。

PSU银行预计Q4FY19的巨大恢复

国营银行报告报告净亏损为14,716亿卢比，下跌21.2％。PSU银行报告了10个宿舍的净亏损，其中13个宿舍总计为1,60,152亿卢比。这是在较低的顺序滑行的背面，但在RBI的PCA框架下尤其由银行制作的更高规定。

但是，贷款增长仍为PSU银行仍然遵守，他们继续向私人银行丢失市场份额。国营银行在过去13个季度的最低市场份额为90pps或9％。 PSU银行市场份额现已达到Q3FY19的65.6％，以Q3FY16为74.6％。

PSU银行绝对值的GNPA在Q3FY19中减少到Q2FY19的卢比卢比的8.3亿卢比，下降4.1％的Qoq。他们在提高其提供覆盖率方面更为谨慎。核心提供覆盖率（即，无技术措施的条款覆盖率）对PSU银行的Q3FY19 Q3FY19的41.3％提高了31.3％，增长了14.70％。

国债也有助于降低国营银行的净亏损。 PSU银行家表示，他们预计Q4FY19中的NCLT名单账户会进一步康复。由于采取额度和养老金的更高规定，PSU银行的盈利能力也被击中。尽管结果所有不良的结果，这一季度最佳发生的最佳事情之一，是资产负债表中的剩余压力下降到单位数（贷款书的百分比）。这可能是过去3 - 5年来PSU银行资产负债表中最低的剩余压力。

PCA下银行的总NPA拒绝达到3.36亿卢比的卢比卢比，下降3.8％Qoq。GNPA中的份额从QoQ的35％下降到34.8％。基于PCA的银行贷款增长持续下降。贷款书是15.24万卢比卢比，下跌3.4％的Qoq。由于其资产负债表中的收缩，他们的信用册市场份额下降到17％的Qoq跌至16.77％。

从RBI邀请PCA的参数：

资本风险负载权资产率（CRAR）CRAR小于10.25％，但等于或超过7.75％。较少的7.75％，但相当于6.25％。

CRAR小于312.5 BP，低于九个百分之九。

NET非执行资产（NPA）NET NPA多于六分，但不到九个百分之九个以上超过10％，但不到15％。

净NPA 15％及以上。

资产回报（ROA）资产负债2年。资产回报3年。

资产负债4年。

leveragetier我利用比例超过25倍。

我杠杆的比率超过28.6倍。

在PCA下，RBIBANK在需要提高其资产质量时不能产生积极的发展.CECE PCA被触发，银行面临对开放分支机构，招聘人员和向员工增量增量的费用的限制。此外，该银行只能剥夺贷款，仅向借贷高于投资等级的公司。

贷款人也无法从市场上接收资本，但主要来自政府和PSU机构（如LIC）。

私人银行的表现

私人银行的净利润仅为11,961亿卢比，同比增长3.7％（同比）和13.3％的Qoq。私人银行的季度利润在过去六个季度的较高方面。私人银行之间的令人担忧的因素是，他们连续第四季度的总部标准QOQ绝对值增加。

总NPA乘坐1.33亿卢比，上涨2.1％的Qoq。良好的部分是，他们继续在强大的贷款增长的背后获得市场份额，这也使他们能够提高改善净NPA的规定。贷款增长率为5.2％的Qoq，导致私人银行的收入更好。私人银行净NPA乘坐52,126亿卢比，下跌6.7％。私人银行业绩中的一些积极惊喜来自ICICI银行，Axis Bank，联邦银行和Ujjivan SFB。来自YES银行，IDFC银行和班班班银行的负面惊喜。

PSU和私人银行的滑点分析

总体而言，顶级PSU和私人银行看到滑雪的滑雪率下降，从42,590亿卢比达到40,465亿卢比。PSU银行Qoq Qoq Qoq Qo Qo的QoQ Qo Qo达到了30,463亿卢比，禁止近13,796亿卢比，以12,127亿卢比的卢比增加了13.8％。

从Indusind Bank，是银行和Canara Bank看出滑动的最高增加。从SBI，ICICI银行和旁遮普国家银行看到滑球的最高下降。在绝对值中，从加拿大银行，轴库和HDFC银行看到滑动的最高增加，而SBI，旁遮普国家银行和ICICI银行则看到了可轻盈的绝对值的大幅下降。

估值

公共部门银行以低于1X的价格到账面价值（P / BV）交易。虽然HDFC银行和Kotak Mahindra Bank是最有价值的股票，但印度联盟银行在同行中具有最低的估值。