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Q4结果:银行的收入触底,前景更明亮

2022-07-06 11:16:05来源:

我们在审查Q3FY19结果中提到了巨头已经站起来,但膝盖很颤抖。嗯,在Q4FY19中,银行回归亏损;但它现在没有睡觉的巨型报告损失,现在看起来比过去两年更明亮。这是在14个季度的第一次,PSU银行的净NPA比率归因于这些银行制作更高的规定和措施(休息确实携带100%PCR),低于5%。净NPA比率在Q4FY18中高达7.9%。在过去的一年中,顶级私人银行季度滑球的份额增加了,而顶级PSU银行已下降。Q4FY19是最后四个季度的第一季度,在顶部银行的顺序基础上有劣化或增加。是银行在过去10年至15年内,由于压力的资产和规定急剧增加,过去10-15岁是最初的最高的损失。分析师将估计减少至30-45%;在历史上私人银行估计中看到的收益最高。IDFC第一银行在连续第二季度继续持续其净亏损势头。

银行业现已报告六个季度第五次亏损。 PSU银行损失运行费连续9个季度,而私人银行则报告了最近三个季度的最低利润。公司和艾比银行发布的最大损失;虽然J&K Bank和联邦银行有最受利润增长。IL&FS曝光是一个关键的强调账户,几乎所有的贷款人都被归类为NPA并具有更高的规定。银行部门担心银行部门接触Adag,Jet Airways(一些已将其分类为NPA),DHFL,房地产部门,NBFC部门,ZEE集团等被撤销的股票正在被撤销并需要看到至于银行如何在Q1FY20结果中对这些帐户进行分类。在PSU银行盈利前景方面,前景更加明亮,因为他们利用政府从政府加强资产负债表,并正在研究财政年度的健康利润。平均而言,PSU银行现在提供超过70%的规定覆盖率。 PSU银行还加强了其NCLT账户的规定覆盖率,占> 80-85%。这些NCLT账户的恢复将是PSU银行的巨大收益助推器。

对于Q4的录制银行:六家银行出局了Q4FY19在RBI的及时纠正行动框架中:印度银行,东方商务银行,马哈拉施特岛银行,阿拉​​哈巴德银行,公司银行和Dhanlaxmi银行。Dena Bank在PCA下,但现在是合并的实体(与Baroda银行)。而Punjab和Sind Bank仍然站在RBI的PCA框架下的边缘。Idbi Bank在印度银行继续拥有最糟糕的书,而Ujjivan和RBL银行则拥有Q4FY19的最佳书(Indusind Bank曾在Q3FY19举行这一级别)。

外表

存款增长难以通过(较高率)(较高率),大多数银行都没有打开其批准的支付线。因此,在Q1FY20中需要在Q1FY20中看到业务的增长,而经济性放缓。许多私人银行的信用押金(CD)比率高于90-95%。PSU银行的CD比率低于80%。债券收益率在较低的低位,这可以为Q1FY20中的国债收入提供缓冲。

PSU银行的市场份额继续恶化,但在Q4FY19,是过去4个季度的最低市场份额损失。 PSU银行现在比过去三年更为资本化。他们中的一些人仍然像PNB和Allahabad银行一样痛苦,但是他们现在大部分都是从树林里出来的。FY20的前两个季度可能无法在NPA或强调账户中恢复(NCLT案例除外),但可以看到从Q3FY20开始的NPA或强调资产逐步和健康地恢复。

随着付款所逾期,可滑行是转向NPA的贷款,因为支付超过90天。滑动对银行的负面影响是它们导致利息收入降低,而较高的供应,从而造成银行的盈利能力。它反之亦然,即与贷款增长相结合的滑动趋势的趋势意味着更好地盈利能力。

银行的滑点急剧下降,似乎在Q4FY18上看到了最糟糕的可滑行,因为RBI关于重组贷款的通知。滑移趋势也意味着银行业增量NPA的损失或规定较低。然而,在四个季度的第一次,顶级银行的滑动增加了Qoq。总体而言,顶级银行的滑动增加了14.7%的Qoq LED,顶级私人银行的滑点Qoq增加了34.5%。顶级银行的总滑动增加到46,405卢比卢比40,465亿卢比,由顶级私人银行推出,私人银行在RS18,551 Crore vs vs13,796克拉;虽然顶级PSU银行的滑车已经增加到卢比的RS26,669卢比卢克Qoq。

SLIPPAGE从Q4FY18到Q4FY19为顶级商业银行的下滑率下降了69.2%。从Q4FY18到Q4FY19,PSU银行的滑球已经下降了75.3%,而私人银行滑球已经下降了51.4%。更重要的是要注意,PSU银行的股票的份额从195年的Q4FY18的75%下降到Q4FY19的60%,而私人银行则从Q4FY18的25%增加到Q4FY19的40%。然而,在过去的三个季度的第一次,顶级银行的滑车将Qoq增加,因为在FY19的前四季度中看到的趋势下降。

印度银行业(上市实体)报告了五个季度的五个季度的亏损。Q4FY19损失最近四分之一的损失是最高的。银行业报告报告净亏损为30,827亿卢比,为FY19卢比40,476亿卢比。 PVT银行报告的利润为41,828亿卢比,2019财年同比增长2.8%,而PSU银行为财政部的净亏损已下降至73,841亿卢比,同比下降10.3%。 PSU银行报告了Q4FY19的第二次季度亏损(请记住,我们没有Dena和Vijaya Bank的数字,他们在一起的进步约为1.85-1.9万卢比)。

PSU银行连续9个季度继续进行净亏损动力,而私人银行则报告了最近三个季度的最低利润。总体银行业在Q3FY19中的Q 3卢比达到9.01卢比卢比卢比卢比卢比卢比卢比,总体银行业跌幅为4.7%。NPA总比额为9.93%,Qoq 10.86%。

PSU银行的总NPA在绝对值下降了5.5%的Qoq,而其总NPA比率得到130个BPS Qoq。在绝对价值中,私人银行的总NPA下降了0.4%的Qoq,由于健康的贷款增长率约为4.6%的Qoq;他们的GNPA比率下降了21bps Qoq。

PSU银行继续加强其资产负债表,提供覆盖率(PCR),其将银行业的整体PCR助长为61.8%,与49.5%同比,56.6%Qoq。此PCR无技术缩小。较高的覆盖率拼写了更强的资产负债表,以维持在NPA或压力资产上的突然颠簸。PSU银行的核心拨款覆盖率为62%,Qoq的56%,而私人银行则为61%,Qoq 60.9%。较高的规定覆盖率意味着PSU银行在13个季度首次报告净NPA以下低于5%(也辅助更高的账面)。也许,资产质量(可能是因为我们没有Dena和Vijaya Bank Number)是过去两年中最好的!

PSU银行在13个季度首次报告低于5%以下的NPA

PSU银行已报告净亏损为30,905亿卢比,卢克卢比为167.3%。他们报告了12个季度的净亏损,其中15个宿舍总额为Rs2,01,0853千万卢比。他们的份额形成糟糕的贷款或滑动的份额已经下降,并且由于NPA的老龄化而提升了规定。五个PSU银行已经出现了及时的纠正措施框架 - 印度银行,东方商务银行,阿拉​​哈巴德银行,公司银行和马哈拉施特银行。Dena Bank有一个第六个银行,由于与巴罗达银行合并,这已经从PCA出来了。 PSU银行继续将其市场份额损失到私人银行。 PSU银行在最近14个季度中失去了> 900bps的MKT份额> 900bps或> 9%。

PSU银行绝对值的GNPA在Q4FY19 Q4FY19 Q4FY19中的卢比下降至7.68亿卢比,下降5.5%的Qoq。他们在提高其提供覆盖率方面更为谨慎。核心拨款覆盖率(即,没有技术核算的条款覆盖率)对PSU银行的Q3FY19 Q3FY19的41.3%提高了PSU银行的改善。财政部收益也有助于降低PSU银行的净亏损,您可以预计由于产量较低的Q1FY20也可以在Q1FY20中坐垫。 PSU银行家表示,他们预计来自2012财年的NCLT名单账户进一步恢复。由于NPA的老龄化和其中一些提高其净NPA比率,PSU银行的盈利能力也受到更高的规定。在本季度的最佳事件之一尽管结果所有不良的结果,资产负债表中的残余应力是单位数字(作为贷款书的百分比)。这可能是过去3 - 5年来PSU银行资产负债表中最低的剩余压力。

及时纠正措施银行“性能

五个PSU银行已被移出PCA框架,而Dena Bank因与Bob合并而自动出现。

我们现在在PCA下有五个PSU银行。

迅速纠正措施(PCA)银行的NPA率下降至RS1.72 Lakh Crore,下降了8.5%的Qoq。GNPA的份额从18.71%的QoQ下降到17.51%。基于PCA的银行贷款增长持续下降。贷款书是5.92万卢比的核心,下降3.1%的Qoq。由于其资产负债表中的收缩,其信用册市场份额下降至7%Qo Q%。

邀请从RBI提示纠正措施的参数是:

资本风险加权资产率(CRAR)。

CRAR小于10.25%,但相当于或超过7.75%。

CRAR小于7.75%,但相当于或超过6.25%。

CRAR低于9%的需求低于312.5bps。

净不良资产

NET NPA超过6%但不到9%

净NPA超过10%但不到15%

净NPA 15%及以上。

资产收益率

资产负债2年

资产负债3年

资产负债4年

杠杆作用

我杠杆的比率超过25倍

我杠杆的比率超过28.6倍

一旦PCA被触发,银行就面临对开放分支机构,招聘人员的费用的限制,并为员工提供增量。此外,该银行只能剥夺贷款,仅向借贷高于投资等级的公司。

他们还将无法从市场上拿起资金,但主要来自LIC等政府和PSU代理商。

私人银行在过去三个季度最低季度利润

私人银行净利润达到10,375亿卢比,同比增长36.4%,Qoq%下降13.3%。私人银行的季度利润在最近三个季度的下方。私人银行之间的令人担忧的因素是,通过市场领导者连续第二季度增加滑球。GNPA在大幅稳定在1.33万卢比,下降0.4%的Qoq。良好的部分是,他们在强大贷款增长的后面继续连续第14季度获得市场份额,这也使他们能够提高规定,从而改善其净NPA。卢克贷款增长率为4.6%,导致私人银行收入更好。私人银行净NPA乘坐51789亿卢比,下跌0.6%Qoq。私人银行业绩中的一些积极惊喜来自ICICI银行,Axis Bank,联邦银行和Ujjivan SFB。来自YES银行(最糟糕的季度),Indusind Bank和IDFC第一银行的负面惊喜进来。

一些大型企业银行的滑动分析

总体而言,PSU和私人银行的顶级银行看到滑雪的Qoq增加了14.7%至46,405亿卢比卢比40,465亿卢比。PSU银行增加了4.4%的Qoq增加了4.4%,达到27,854亿卢比;虽然PVT银行增加了34.5%的Qoq QoQ,而13,796卢比卢比卢比。

从Indusind Bank,Kotak Mahindra Bank,Punjab国家银行ICICI银行和YES银行中看到了最高的滑片。从加拿大银行,联邦银行和印度银行看到的可滑行的最高下降。在绝对值中,滑球的最高增加已经来自旁遮普国家银行,印度银行和icici银行;虽然Canara Bank,India和Axis Bank的Canara Bank的绝对价值大幅下降。

阅读Abhishek Kothari的列。
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